Первый бесплатный заём до 30 дней
Кризис очень сильно ударил по экономике, и в первую очередь особенно пострадали небольшие и средние компании. Сказалось это и на возможностях кредитования в банках, которые сначала сами ограничили выдачу кредитов, а затем, из-за заоблачных ставок, начали терять клиентов из малого и среднего бизнеса.
Снижение уровня выданных займов МСБ прекратилось только к июню нынешнего года, что и послужило новой точкой отсчета в кредитных отношениях предпринимателей и банков. За три летних месяца кредитование дало рост более чем в 4%, прибавив к сумме взятых займов почти 5 трлн руб.
Но все ли так радужно? Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно взглянуть на показатели по просрочке: за тот же период она выросла на 12%, а в целом за год на 55%. Только летом кредитные организации недополучили в качестве возвратных средств 600 млрд рублей (данные ЦБ). Еще один показатель — объемы выдачи кредитов небольшим фирмам — тоже не радует: в прошлом году до августа показатели кредитования были выше на 30%.
По заявлению К. Басманова (организация «Опора России») рост кредитования бизнесменов мелкой и средней руки все-таки связан с подвижками в экономике и кредитных вопросах. По его мнению, толчок к получению займов дали новые программы господдержки МСБ и небольшое понижение ставок. Так, по данным регулятора, средневзвешенная ставка с январских 18,22% снизилась а к августу до 16,63%. Конечно, прогрессом данный ход действий назвать сложно, ведь еще в июне прошлого года этот показатель составлял менее 13%, но все-таки кого-то устроили и эти подвижки.
По мнению представителей бизнеса, ждать милости от банковской сферы бесполезно, ведь кризис и в этом секторе вносит свои коррективы, поэтому вступить в игру должно государство. А именно от него требуется максимально поддерживать банки, активно кредитующие предпринимателей. Например, можно снизить нагрузку на капитал таких кредитных учреждений, тем более что такая инициатива уже обсуждалась в кулуарах не раз.
Еще один вариант — секьюритизация, предусматривающая обращение в ценные бумаги займы малых предприятий. Для России, в отношении кредитных сделок с бизнесом, это было бы в новинку, но не настолько чтобы исключать данный вариант, ведь он уже успешно прошел обкатку в ипотеке и автокредитовании. Секьюритизация займов для малых предприятий естественным образом подняла бы привлекательность кредитования МСБ.
Аналитик М.Осадчий называет две причины изменения вектора кредитов для бизнеса: снижение ставок и активизация программ импортозамещения. По его мнению, любые положительные изменения очень быстро откликаются именно в секторе МСБ, где зависимость от возможности привлекать кредитные средства максимальна.
Так что же — ура новым кредитным ставкам? Часть аналитиков имеют другое мнение!
Вот тут однозначный ответ дать нельзя. С одной стороны, МСБ требуют поддержки, но, с другой стороны, не стоит забывать о рисках.
К сожалению, зона риска небольших компаний в условиях кризиса расширяется. В нее попадают все структуры, зависящие от валютных игр, например, импортеры, автодилеры, транспортные компании, средние оптовики и, конечно, туркомпании, поэтому им сложнее всего получить займы. Банки перестраховываются, а предложить в качестве залога, в отличие от производителей, имеющих собственные помещения и оборудование, бизнесу, работающему в сфере услуг, нечего. И если крупным монстрам рынка услуг бояться особо нечего — они то как раз выигрывают, так как клиенты, в прямом смысле слова начинают шарахаться от небольших организаций, МСБ находится в очень сложном и непредсказуемом положении.
К примеру, покрыть риски импортеров продтоваров, которых государство в буквальном смысле слова разорило, наложив имбарго на ввоз европейских продуктов, ничем невозможно. То же самое касается и фирм, работающих на туристов: статистика показывает сокращение авиавылетов за рубеж сразу на 40%. Если рассмотреть статистику за год по кредитованию крупных организаций, можно отметить, что кризис повлиял на этот сектор довольно слабо: сокращение по займам отмечается всего на 2,3%.
Напрашивается вывод, а именно его чаще всего озвучивают аналитики, что повышение уровня кредитования МСБ — вовсе не тренд, а временное колебание, связанное скорее с проблемами клиентов, чем с их бизнес-планами. Летом требуется больше средств на выплату отпускных, материальной помощи и т. д., а в августе многие сотрудники просят выплатить аванс, чтобы собрать детей на учебу. Если даже и стоит ожидать какого-то всплеска, то не ранее, чем к весне, да и то при условии изменения общей экономической ситуации в лучшую сторону.
Об этом же говорят исследования специалистов МСП банка. Результаты показывают, что в нынешнем году финансово пострадала большая часть малых организаций, при этом пятая часть бизнесменов находятся в очень плохом финансовом положении. Их сгубили ценовой демпинг, снижение покупательской способности и прочие факторы, сопутствующие кризису. Поддержать сектор могли бы решения правительства, облегчающие налоговое бремя и внедряющие программы поддержки, но стоит ли поддерживать то, что отнюдь не востребовано в настоящих условиях? Именно этот вопрос, скорее, и стоит решать в первую очередь правительству и самим банкам.
Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.
Загрузка...В WEBBANKIR можно получить заём на сумму от 2000 до 49 900 рублей. При первом обращении доступна небольшая сумма, но если погашать займы без просрочек, лимит постепенно увеличивается. Чтобы сумма выросла, заём должен быть активен не меньше пяти дней,
В большинстве МФО можно взять заём от 2 000 до 49 900 рублей на срок до 180 дней со ставкой 0,8% в день (ПСК=292 000% годовых). Требования к заемщикам проще, чем в банках, поэтому получить деньги могут даже те, у кого есть проблемы с кредитной истори
При погашении займа в срок в WEBBANKIR клиенты получают бонусные рубли.Размер бонусов — 5% от суммы начисленных процентов по микрозайму.Получить их может каждый клиент при условии отсутствия просрочек и использовании займа не менее 25 дней.
Подать заявку самостоятельно
