Первый бесплатный заём до 30 дней
По итогам прошлого года было обнаружено в 9 банках забалансовых вкладов на сумму 60 млрд. руб.
Это около 10% всех страховых выплат за указанный период. Двойная бухгалтерия существует в любом банке. Поэтому неучтенным вкладчикам все труднее доказать свою невиновность и вернуть сбережения.
Агентством по страхованию вкладов (АСВ) было выявлено ведение двойной бухгалтерии у части банков, которые в 2016 году были лишены лицензии.
Кредитные организации в своей официальной отчетности не отражали привлеченные вклады. При этом у большинства банков сумма забалансовых вкладов в несколько раз превзошла отраженные в отчетности объемы.
Массовые отзывы лицензий ЦБ у небольших и более крупных игроков привели к новым видам мошенничества в банковской сфере. За 2016 год около 75 тыс. вкладчиков столкнулись с тем, что в реестре вкладов нет информации о размещенных ими средствах в банках.
На сегодняшний день существует несколько схем вывода вклада за баланс:
• Клиент банка вложил денежные средства и получил об этом документы. После чего, в течение дня с таких вкладов формируются расходные ордеры на специальном оборудовании, где в балансе на счете вкладчика сумма обнуляется. Таким образом, деньги из кассы снимаются, а при обращении клиента документы формируются для него операционистами в обычном текстовом редакторе, а не в системе.
• Вкладчик вносит денежные средства и документы для клиента формируют в стороннем компьютере. Т.е. документы не фиксируются в официальной системе и после того, как клиент покидает отделение банка, уничтожается информация о проводках по счету. Деньги из кассы изымаются.
С точки зрения закона, если у гражданина имеются документы, то он является вкладчиком, даже при условии, что его нет в реестре. Но в том, что вклад не окажется за балансом, нет никаких гарантий. Однако для того, чтобы минимизировать наступление таких событий и вкладчику не оказаться в ситуации, когда после отзыва лицензии банка, нужно доказать свою правоту в суде о получении денежных средств, существуют несколько правил:
1. Заключать договор вклада необходимо только в официальных помещениях банка: филиалы, дополнительные офисы и прочее.
2. Перед заключением договора, следует убедиться, что сотрудник банка наделен соответствующими полномочиями, т.е. в документах должны быть указаны ФИО сотрудника банка, а также реквизиты документа, на основании которого он действует.
3. После подписания не забудьте взять свой экземпляр документа. В нем должна быть указана оригинальная подпись сотрудника банка, а также оттиск печати.
В случае внесения вклада в наличной форме через кассу банка, подтверждением о его внесении служит приходно-кассовый ордер. Это документ бухгалтерского учета, отражающий приходную операцию по счету. Всегда требуйте указанный документ и храните его до тех пор, пока не получите вклад обратно.
Также следует периодически запрашивать выписку по счету вклада в течение всего периода его действия. Например, это можно сделать после окончания процентного периода.
Если кредитор отказывается выдавать выписку, то следует направить запрос и получить отметку банка об отказе на втором экземпляре запроса. После чего отправить жалобу в Банк России.
Не соглашайтесь никогда на переоформление банковского вклада в облигации, векселя, кредитные ноты и прочие инструменты.
Соблюдение перечисленных условий полностью, конечно, не убережет от мошенничества банка. Зато, когда в реестре не окажется информации о вкладе, АСВ пойдет вам на уступки.
Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.
Загрузка...В WEBBANKIR можно получить заём на сумму от 2000 до 49 900 рублей. При первом обращении доступна небольшая сумма, но если погашать займы без просрочек, лимит постепенно увеличивается. Чтобы сумма выросла, заём должен быть активен не меньше пяти дней,
В большинстве МФО можно взять заём от 2 000 до 49 900 рублей на срок до 180 дней со ставкой 0,8% в день (ПСК=292 000% годовых). Требования к заемщикам проще, чем в банках, поэтому получить деньги могут даже те, у кого есть проблемы с кредитной истори
При погашении займа в срок в WEBBANKIR клиенты получают бонусные рубли.Размер бонусов — 5% от суммы начисленных процентов по микрозайму.Получить их может каждый клиент при условии отсутствия просрочек и использовании займа не менее 25 дней.
Подать заявку самостоятельно
