Новая реальность кредитования в России

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

Срок займа 30

Первый бесплатный заём до 30 дней

Сумма к возврату 12 900 12 900 12 900

Сумма к возврату 12 900 12 900 12 900

Заполнить заявку

История российской финансовой системы видела многое, но такого прецедента ранее не случалось. Центробанк изменил ключевую ставку за одну ночь, подняв ее на 650 пунктов. Теперь она составляет 17% годовых. Что ждет российскую экономику? Многие пророчат руководству банка политический скандал, а экономике — обвал.

И снова седая ночь…

Случилось это событие в ночь с 15 на 16 декабря. Именно тогда на официальном сайте ЦБ было опубликовано объявление о поднятии ставки с 10,5% до 17%. Эта мера была вынужденной, так как курс рубля на последних торгах в очередной раз значительно просел, побив все рекорды. Доллар поднялся за сутки более чем на 6 рублей, евро достиг отметки 78,87 рублей.

Эти события ведут к новой финансовой реальности, и для каждого россиянина она своя.

• Предприниматели, активно торгующие валютой, лишились дешевого источника заемных средств. Прибыль, которую удавалось получить на растущей разнице между рублем и различными валютами, теперь не будет столь грандиозной. Дорогие кредиты снизят аппетиты доморощенных биржевиков, что, несомненно, даст определенную отдачу в обороте кредитных средств и понизит спрос на валюту, что, в свою очередь, хоть немного притормозит рост ее стоимости.
• Мы не сможем получать кредиты по прежним ставкам, а это значит, что придется забыть о новых покупках, кредитах на обучение и лечение, ипотеке. Конечно же, можно взять дорогой займ, если доход позволяет, но и работать придется в два раза больше, так как зарплаты повышать никто не собирается.

У ЦБ свои мотивы, у нас — свои

Руководство Банка России обосновало свое решение срочной необходимостью ограничения девальвационных и инфляционных рисков. К сожалению экономисты и социологи пророчат несколько иную картину — рецессии, массовые банкротства и, как следствие, рост безработицы. А что же россияне? Как обычно вместо четкого анализа ситуации наблюдается массовая истерика. К сожалению, так повелось, что каждая кухарка в нашей стране мнит себя великим политиком и экономистом, способным управлять государством.

Давайте попробуем разобраться, почему же на самом деле подорожали кредиты.

• Даже школьники знают, что курс рубля во многом зависит от нефтяных котировок. Максимальные значения стоимости нефти отмечались в июле, но всего за несколько месяцев  они снизились примерно на 40%. Соответственно подешевел и рубль. Народ начал паниковать и “подогревать” иностранную валюту, вкладывая в доллары и евро как свои, так и заемные средства.  
• Затем, прослышав о возможном  запрете доллара, россияне стремительно начали обменивать валюту на рубли, что опять-таки породило дефицит долларов и повысило его стоимость.  

По прикидкам некоторых экономистов, массовые “валютные игры” обеспечили как минимум 3-3,5%  из надбавленных 6,5%.

Чего нам ждать

На сегодняшний день девальвация непредсказуема, поэтому бизнесмены не могут четко планировать возможные “дебет и кредит”, соответственно ценники пишутся  с запасом на “а вдруг”. Некоторые высказывают мысль зафиксировать цены в у. е., но только толку от этого мало, так как скачки тех самых у. е. в России так же не предсказуемы, как и уровень снега в новогоднюю ночь.

К сожалению, необоснованный рост цен усиливает темп инфляции, а истерическое настроение жителей РФ, скупающих в непомерных количествах продукты, еще более ухудшает ситуацию, стимулируя рост цифр на ценниках.  Та же картина и в обменниках — доллары разлетаются, как горячие пирожки, после чего круг замыкается.

Новая ключевая ставка в 17% притормозит биржевые игры, но и скажется на развитии производства. Если ранее кредит был адекватным и вполне покрываемым за счет прибыли (при грамотном вложении средств), то сейчас начинающие бизнесмены просто не будут рисковать, влезая в суперкабалу. Да и взять кредит станет теперь отнюдь не просто — рост ключевой ставки повлек значительное удорожание займов, а следовательно и новые требования к залогам, поручительству и доходам.

Получается, что сама девальвация ранее стимулировала рост производства: брать кредит было выгодно, а полученную продукцию можно было сразу же реализовать, так как импортозамещение очень даже приветствовалось. Теперь же, после удорожания займов, проблемы начнутся и у производителей, нуждающихся во вливаниях, и у потребителей, кредитующихся на закупку продукции. Результат такой политики уже налицо: за сутки федеральные гособлигации потеряли около 10% своей стоимости, корпоративные долговые бумаги снизили стоимость на 8%. Такой исход даже хуже девальвации.

Специалисты предполагают, что жителям РФ следует ждать следующих изменений:

• ставки по потребкредитам начнут стартовать от 30%;
• безработица может повыситься местами до 15%;
• цены на недвижимость снизятся примерно на 40%, за счет недоступной ипотеки и отсутствия у населения денег, что разорит строительные структуры, те заморозят строительство.  

Остается надежда, что с изменением цен на нефть ключевая ставка опять будет снижена. Именно об этом говорят некоторые сведущие люди, называя меру временной. Что ж, нам остается ждать лучших времен и надеяться на то, что руководство ЦБ ведет продуманную и грамотную политику.

Сборов Игнат

Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.

Загрузка...