Сегодня поручитель, а завтра – плательщик по кредиту

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

Срок займа 30

Первый бесплатный заём до 30 дней

Сумма к возврату 12 900 12 900 12 900

Сумма к возврату 12 900 12 900 12 900

Заполнить заявку

Наша нынешняя жизнь такова, что кредитные займы разных объемов и по разным условиям стали практически неотъемлемой ее частью. Но одно дело, если человек оформляет кредит на собственные нужды и заранее продумывает варианты его погашения, и совсем другое – когда он становится чьим-то поручителем, причем в качестве заемщика чаще выступает близкий родственник, друг или хороший знакомый. Вот в этом-то и кроется основная опасность. Не желая обидеть обратившегося с просьбой человека, будущий поручитель подписывает в банке договор, порой даже не читая его: зачем, платить же не мне? И когда из банка поступает звонок, что заемщик не погашает долг, поручитель порой очень удивляется.

Сколько придется выплачивать и как уменьшить платеж

Этот вполне закономерный вопрос имеет один конкретный ответ — ни в коем случае не впадать в панику, а предпринять следующие меры.

Все внимательно обдумать. Вы должны попытаться разобраться в причине создавшейся ситуации и наметить план действий, причем не делая «резких» движений. Известны случаи, когда неплательщик, узнав о том, что его ищут, скрывался далеко и надолго без объяснений.

Изучить договор. Необходимо перечитать договор поручительства и определить, какую часть ответственности взяли на себя вы, выступая в качестве поручителя при подписании договора. Ответственность может быть:

• полной (она включает погашение всех возможных долгов по выплатам, включая пеню, штрафные санкции и пр.);
• частичной (выплачивается только оставшаяся часть долга с процентами).

В договоре также может быть указано, что помимо поручителя у заемщика был еще и созаемщик. При таком варианте порядок очередности погашения кредита следующий: заемщик, созаемщик и только потом поручитель.

Ознакомиться с обстоятельствами. Необходимо выяснить все обстоятельства образования задолженности.

• Сначала нужно позвонить в банк и узнать, с какого времени не производятся выплаты, какова величина оставшегося долга, какие меры предприняты банком в отношении должника-заемщика.
• Затем предстоит связаться с заемщиком: возможно, выплаты прекратились по объективным обстоятельствам и он готов погасить долг, но чуть позже.

Провести переговоры с банком. В итоге можно попытаться провести реструктуризацию долга или уменьшить сумму полагающихся ежемесячно выплат. Для этого нужно посетить банк и проконсультироваться с его представителем.

Как вернуть выплаченные деньги

Если становится понятно, что платить все же придется, нужно принять меры для взыскания в будущем потраченных средств с заемщика.

• Для этого после уплаты долга необходимо взять в банке все подтверждающие документы о том, что погашение долга действительно было осуществлено поручителем.
• После этого отправить заемщику по почте заказным письмом с уведомлением письменное предложение вернуть потраченные на погашение его кредита денежные средства и в случае отказа подавать иск в суд. Все судебные издержки и прочие дополнительные траты поручителя, связанные с процедурой погашения кредита, поручитель вправе взыскать с бывшего заемщика.

Как не платить за заемщика

Есть случаи, когда поручитель вправе отказаться от выплаты долга по кредиту вместо заемщика. Их несколько.

• Поручитель не обладает необходимыми материальными и денежными средствами для погашения долга. В этом случае берутся во внимание источники дохода, имеющаяся (или не имеющаяся) собственность, необходимость содержать несовершеннолетних детей, немощных родителей (инвалидов), выплата алиментов или иные обязательства. В подобном случае банк не может требовать с поручителя всю сумму задолженности.
• Поручитель признан по решению суда недееспособным. Эта процедура проводится по инициативе родителей поручителя, которые должны обратиться с соответствующим заявлением в суд. Но нужно иметь в виду, что в этом случае судебный иск от банка все же поступит.
• Всякий договор имеет срок действия и давности. Если в договоре поручительства не прописан четко срок окончания его действия, нужно помнить, что банк имеет право требовать погашения долга в течение 3 лет с момента прекращения выплат и непременно в письменном виде. Если это не сделано вовремя, суд не удовлетворит иск банка о взыскании долга.

Таким образом, поручительство – довольно серьезный шаг, особенно в наше нестабильное время. Поэтому прежде чем решиться на него, стоит взвесить все за и против. Возможно, будет лучше мягко отказать в просьбе выступить поручителем родственнику или знакомому сегодня, чем оказаться его врагом завтра.

Сборов Игнат

Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.

Загрузка...